Kas ir hipotēku apdrošināšana - pilnīgs pārskats par jēdzieniem un padomiem, kur apdrošināt hipotēku par izdevīgiem nosacījumiem + 5 vienkārši soļi hipotēku apdrošināšanai

Kāda ir īpašuma apdrošināšana, veicot hipotēku? Kur es varu apdrošināt hipotēku par lētāko? Cik maksā dzīvokļu hipotēku apdrošināšana?

Labdien, dārgie lasītāji! Laipni lūdzam tiešsaistes žurnālā "HeatherBober" un es, apdrošināšanas eksperts Denis Kuderins.

Jaunajā pantā es runāšu par hipotēku apdrošināšanu. Materiāls būs noderīgs ikvienam, kurš pērk mājokli hipotēkā, kā arī tiem, kas ir ieinteresēti pašreizējos finanšu jautājumos.

Un tagad - detalizēti un rūpīgi par katru objektu.

1. Kas ir hipotēku apdrošināšana un kad tas ir nepieciešams?

Iegādājoties īpašumu hipotēkā - riskants un ilgtermiņa pasākums. Kredīta summas tiek izmaksātas gadiem - neviens nevar iepriekš paredzēt, kā situācija mainīsies, atgriežoties parādam sešos mēnešos, gadā, piecos gados.

Šī iemesla dēļ abas hipotekāro līgumu puses cenšas sevi pasargāt no iespējamiem zaudējumiem. Lai samazinātu aizņēmēju un kredītiestāžu risku, valsts ir ieviesusi obligātu nosacījumu hipotēku apstrādei - apdrošināšanai.

Daži uzskata, ka hipotēku apdrošināšana ņem vērā tikai aizdevēju intereses: bankas vēlas sevi aizstāvēt pret aizņēmēja zaudēto maksātspējas statusu.

Tomēr šāda apdrošināšana sniedz noteiktu labumu aizdevuma saņēmējiem. Galu galā, neviens nevar garantēt mājokļa pircējiem pastāvīgu ienākumu pieejamību, īpaši pastāvīgas ekonomiskās nestabilitātes apstākļos.

Katrs aizņēmējs var zaudēt darbu, saslimst, lūdzu, negadījumā. Un pats dzīvoklis var ciest no uguns, plūdiem un citiem neparedzētiem faktoriem.

Turklāt pilna hipotēku apdrošināšana palīdzēs saņemt aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem: bankas ir daudz lojālākas klientiem, kuri izvēlas visu apdrošināšanas pakalpojumu kopumu.

Tātad hipotēku apdrošināšana - Tā ir apdrošinātāju un aizņēmēju risku apdrošināšana. Mūsdienu krievu kreditēšanā - šī ir obligāta procedūra, pērkot māju hipotēkā.

Neviena finanšu iestāde nesniegs jums aizdevumu bez politikas. Tajā pašā laikā nekustamā īpašuma apdrošināšana (nodrošinājums) ir aizdevēja nodrošinājums, bet veselības apdrošināšana, dzīvības apdrošināšana un maksātspējas apdrošināšana aizsargā klienta intereses.

Tādējādi abas puses ir ieinteresētas darījumā. Vēl viena lieta ir tā, ka bankas darbinieki zina par apdrošināšanu daudz vairāk nekā vidusmēra pilsonis un bieži uzstāj uz līguma noteikumiem, visizdevīgākajiem un finanšu iestādei izdevīgākajiem.

Tāpēc aizdevumu saņēmējiem ir lietderīgi iepriekš izpētīt hipotekārās apdrošināšanas jautājumu - tas samazinās nevajadzīgos izdevumus un palīdzēs aizsargāt viņu īpašuma intereses.

Saskaņā ar likumu aizņēmējam ir pienākums apdrošināt tikai nodrošinājumu. Visi pārējie apdrošināšanas veidi nav obligāti.

Bet tas ir teorētiski, bet praksē bankas parasti pieprasa aizņēmējiem apdrošināt, kad viņi iet garām:

  • dzīve;
  • darba spējas;
  • nosaukums (īpašuma īpašums).

Piekrītu kreditoru nosacījumiem vai nav - personiska lieta. Banka var viegli paaugstināt hipotekāro kredītu procentu likmi uz nepacietīgiem klientiem.

Politikas derīgums ir vienāds ar paredzamo maksājumu periodu. Apdrošinājuma summa ir vienāda ar aizdevuma lielumu vai īpašuma tirgus vērtību. Maksājumi tiek iekasēti reizi gadā. Kad ir jāmaksā laiks, banka paziņo uzņēmumam par parāda summu, un apdrošinātājs aprēķina iemaksas summu.

Lai iegūtu pilnīgāku izpratni par apdrošināšanas mehānismiem un principiem, izlasiet pārskata rakstu "Kas ir apdrošināšana".

2. Hipotēku apdrošināšanas klasifikācija - TOP-3 galvenie veidi

Tā kā hipotēkas līguma priekšmets ir nekustamais īpašums, apdrošināšanas procedūrās galvenā loma ir viņai. Atlikušie hipotekārās apdrošināšanas veidi ir tikai palīgprodukti, kuru mērķis ir samazināt aizdevēju un aizņēmēju papildu riskus.

Tomēr ir vērts izpētīt visu veidu hipotekāro apdrošināšanu.

1. veids. Mājas apdrošināšana

Obligāts apdrošināšanas veids, veicot hipotēku. Īpašums ir apdrošināts pret bojājumiem un pilnīgu iznīcināšanu. Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, hipotēku atmaksā apdrošinātāja rēķina.

Apdrošināšanas prasījumi ietver:

  • ugunsgrēki;
  • dabas katastrofas;
  • iekšzemes gāzes sprādzieni;
  • negadījumu kanalizācijas un santehnikas sistēmas;
  • trešo personu nelikumīgas un huligāniskas darbības;
  • vandālisms

Par šādu gadījumu rašanos apdrošinātajam ir pienākums nekavējoties informēt apdrošinātāju un izdot paziņojumu uzņēmumam. Katram incidentam ir nepieciešama eksperta pārbaude un apstiprināšana.

Piemērs

Dzīvoklī bija ugunsgrēks, kas bojāja mājokļa strukturālos elementus. Zaudējumus neatlīdzina dzīvokļa īpašnieks, nevis banka, kurā īpašums ir ieķīlāts, bet apdrošinātājs. Tiesa, ir jāiesniedz pierādījumi, ka ugunsgrēks nebija aizņēmēja vai citu ieinteresēto pušu apzinātas rīcības rezultāts.

Ne visi nekustamā īpašuma bojājumu un iznīcināšanas gadījumi ietilpst apdrošināšanas kategorijā. Piemēram, ja dzīvoklis ir cietis militāro operāciju, kodolieroču eksplozijas, masu streiku un pogromu rezultātā, apdrošinātājam ir tiesības nemaksāt zaudējumus.

2. veids. Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana

Ja apdrošinātājs nespēj samaksāt hipotekāro kredītu nopietnas slimības, invaliditātes, smagas traumas vai invaliditātes dēļ, apdrošināšanas sabiedrība apņemas maksāt bankai zaudējumus.

Aizņēmēja nāves gadījumā apdrošinātājs atbrīvo radiniekus un tuviniekus no maksājumiem par aizdevumu un uzņemas parādsaistības. Apdrošināšana nedarbojas, ja nāve vai invaliditāte ir tīšas pašnāvības vai pašnāvības rezultāts. Nelietojiet ieskaitē un ievainojumos, kas saņemti reibumā vai narkotiku ietekmē.

Šāda veida apdrošināšana ir obligāta, jūs varat atteikties, ja vēlaties. Tomēr bankas bieži vien neļauj izvēlēties aizņēmējus: vai nu viņi apdrošina dzīvību, vai arī aizdevuma likme būs lielāka par 1-3%.

3. veids. Nosaukuma apdrošināšana

Nosaukuma apdrošināšana aizsargā to banku intereses, kuras var ietekmēt aizņēmēja īpašuma tiesību zaudēšana. Šāda apdrošināšana tiek izsniegta ne visās situācijās, bet tikai gadījumos, kad aizdevuma ņēmējs ir konstatējis papildu riskus, izskatot mājokļa dokumentus.

Piemērs

Gadu pēc mājokļa iegādes otrreizējā tirgū izrādās, ka pārdevēja dēlam, kurš darījuma laikā nebija pilsētā, ir tiesības uz tās īpašumtiesībām. Parādi šajā jautājumā var aizkavēties daudzus gadus, bet visus bankas zaudējumus savlaicīgi sedz apdrošinātājs.

Nosaukuma apdrošināšanas līgums tiek noslēgts uz 3 gadiem vai uz visu aizdevuma periodu.

Plašāka informācija par mājas drošības jautājumiem ir pieejama "Dzīvokļu apdrošināšanā" un "Mājokļa apdrošināšana".

3. Kā apdrošināt hipotēku - 5 vienkārši soļi

Katrai pašpietiekamai bankai ir iepriekš sagatavots to apdrošināšanas partneru saraksts, kuriem vadītāji sūta aizņēmējus.

Iedzīvotājiem jāatceras, ka apdrošinātāja izvēle ir viņu personīgais un brīvprātīgais bizness. Jebkuram aizdevuma saņēmējam ir tiesības atteikties no bankas darbinieku ieteiktajiem apdrošinātājiem un izvēlēties uzņēmumu pēc saviem ieskatiem.

Kāpēc tas ir svarīgi? Viss ir vienkāršs - likmes dažādās apdrošināšanas sabiedrībās ir atšķirīgas, dažkārt ievērojami. Tikmēr pat desmitā daļa no procentiem attiecībā uz hipotēku summām gadu gaitā pārvēršas desmitiem tūkstošu pārmaksāto rubļu.

Tātad - esiet uzmanīgi.

1. solis. Atrodiet piemērotu apdrošināšanas sabiedrību.

Izvēloties apdrošinātāju, rīkojieties pēc iespējas pilnīgāk. Iepriekš izpētīt situāciju apdrošināšanas sabiedrību tirgū. Uzticamība, maksātspēja un apdrošināšanas nosacījumi paši par sevi ir svarīgi.

Citi svarīgi parametri:

  • apdrošinātāja pieredze;
  • cenu politika;
  • neatkarīgu organizāciju reitings;
  • īpašo piedāvājumu un akciju pieejamība.

Būtu jāizmanto jebkāds veids, kā samazināt procentu likmi. Ieteicams rīkoties, izmantojot apdrošināšanas brokeri - profesionālu, kurš izvēlēsies sev izdevīgākās iespējas.

Papildu informācija - rakstā "Noguldījumu apdrošināšana".

2. solis. Izvēlieties apdrošināšanas veidu

Pirms pāris gadiem, izsniedzot aizdevumus, bankām bija nepieciešama ne tikai īpašuma obligātā apdrošināšana, bet gan klienta dzīves un darba spējas.

Tomēr Rospotrebnadzor šādā praksē konstatēja patērētāju tiesību pārkāpumus un pieprasīja grozījumus "Hipotēku likumā". Tagad tikai nodrošinājuma apdrošināšana (tas ir, pats dzīvoklis) paliek aizņēmēja obligātajā postenī.

Visi pārējie apdrošināšanas veidi - klienta personīgā izvēle. Praksē aizņēmējiem ne vienmēr ir iespējams īstenot tiesības. Tātad, atteikusies no dzīvības apdrošināšanas, sagatavojieties bankas darbinieku spiedienam.

Minimāli, vadītājs sniegs jums lekciju par visaptverošas apdrošināšanas nozīmi, sliktākajā gadījumā jūs palielināsiet hipotekārā kredīta likmi. Tieši atteikties izsniegt aizdevumu, jo ir atteikts apdrošināt viņu spēju strādāt, un banku dzīvi nevar. Bet klienta interesēs - iedibināt darbinieku pieprasījumus, ja pastāv tiešs risks palielināt komisijas maksu.

3. solis. Noteikt iespējamos riskus

Veselības apdrošināšana un veselības apdrošināšana ir īpaši svarīga cilvēkiem, kuriem hipotēkas reģistrācijas brīdī jau ir nopietnas hroniskas slimības, kurām ir bīstamas komplikācijas.

Šādos gadījumos kredītu nemaksāšanas risks patiešām palielinās, un visaptverošas apdrošināšanas iegāde patiešām ir saprātīgs un nepieciešams solis.

Jāņem vērā arī ekonomiskie riski: piemēram, ja neesat pārliecināts par savu darba devēju, labāk ir pasargāt sevi no darba zaudēšanas un galvenā ienākumu avota.

4. solis. Savākt dokumentus

Hipotēku apdrošināšana tiek izsniegta diezgan ātri.

Dokumentu saraksts ir standarta:

  • aizņēmēja pase;
  • pirkuma / pārdošanas līgums;
  • pierādījumi par dzīvokļa īpašumtiesībām;
  • medicīniskie veselības sertifikāti (ja nepieciešams);
  • pieteikumu (anketu).

Dažreiz apdrošinātājs pieprasa papildu dokumentus - izziņu no BTI, izrakstus no mājas grāmatas, nekustamā īpašuma novērtēšanas aktu.

5. solis. Parakstiet līgumu

Parakstot līgumu, vispirms pārbaudiet visus tā punktus. Pat ievērojamus ierakstus nelielā drukā un piezīmēs.

Atcerieties, ka hipotēku kredīts ir samaksāts par gadiem un pat gadu desmitiem: katra apdrošināšanas līguma bezdarbība ir potenciāli bīstama jūsu kabatā. Nenorēķinātās desmitdaļas procentu no ieguldījuma laika gaitā tiek pārrēķinātas tūkstošos rubļu.

Tātad atkal - esiet uzmanīgi! Bankas un apdrošinātāji darbojas savās interesēs, jūsu uzdevums ir nodrošināt savas finanses un īpašumu.

4. Kas nosaka hipotekārās apdrošināšanas izmaksas - 4 galvenie faktori

Visaptverošās apdrošināšanas paketes izmaksas tiek aprēķinātas procentos no aizdevuma summas. Dažādos uzņēmumos šis rādītājs svārstās no 0,5 līdz 1,5% gadā. Tas būs vēl dārgāk, ja jūs apdrošināsiet katru risku atsevišķi.

Tarifi tiek aprēķināti katram klientam atsevišķi. Daudzi faktori ietekmē apdrošināšanas apjomu - apsveriet svarīgākos no tiem.

Faktors 1. Dzimums un vecums

Jauniešiem apdrošināšanas izmaksas ir minimālas. Vīrieši vienmēr maksā nedaudz vairāk par apdrošināšanu nekā sievietes. Šī ir standarta prakse jebkuras politikas izstrādē. Tarifus ietekmē arī apdrošinātā profesija. Jo bīstamāks tas ir, jo lielāks koeficients.

2. faktors. Apdrošinātā veselības stāvoklis

Ar dzīvības apdrošināšanu jums būs nepieciešama veselības apliecība. Ja uzņēmums uzzina, ka klients ir slēpis informāciju par nopietnas slimības klātbūtni, viņiem var tikt liegts maksājums, iestājoties apdrošināšanas situācijai.

Anketā ir iekļauti jautājumi par sliktiem ieradumiem un dzīvesveidu. Labāk ir atbildēt uz šādiem jautājumiem pēc iespējas objektīvāk - nākotnē būs mazāk problēmu ar apdrošināšanas sabiedrību pārstāvjiem.

Tiek ņemti vērā arī augstuma un svara rādītāji. Ja attiecība ir lielāka vai zemāka nekā parasti, tarifi palielinās.

3. faktors. Mājokļa veids

Apdrošinot nekustamo īpašumu, ir mājokļa veids. Tiek ņemts vērā grīdas stāvoklis un materiāls, dzīvokļa statuss, istabu skaits, dzīvokļa ģeogrāfiskais novietojums, gāzes plīts un citi objektīvi rādītāji.

4. faktors. Aizdevuma summa

Jo lielāka ir aizdevuma summa, jo augstāka ir apdrošināšanas prēmijas procentu likme. Tā kā aizdevums tiek atmaksāts, šis rādītājs samazinās, samazinoties kopējam parāda apjomam.

Tabulā sniegs vizuālu priekšstatu par apdrošināšanas pakalpojumu cenu noteikšanu:

FaktoriIetekme uz politikas izmaksām
1VecumsJaunieši par apdrošināšanu maksā mazāk
2PāvilsVīriešiem apdrošināšanas likmes ir augstākas
3Veselības stāvoklisVeselīgi cilvēki, kuriem nav sliktu ieradumu, maksā minimumu
4Mājokļa veidsCenu ietekmē būvniecības gads, apdares pieejamība, grīdu stāvoklis un citi rādītāji
5Kredīta summaJo augstāka summa, jo augstāka ir procentu likme.

5. Hipotēku apdrošināšanas piedāvājumi pēc labākajiem nosacījumiem - pārskats par TOP-5 pakalpojumu uzņēmumiem

Hipotēku apdrošināšanā iesaistījās desmitiem lielu un mazu uzņēmumu. Jūsu finansiālais nodrošinājums ir tieši atkarīgs no pareizas apdrošināšanas partnera izvēles.

Mēs piedāvājam piecu uzticamāko Krievijas apdrošinātāju pārskatu.

1) Ingosstrakh

Universāla apdrošināšanas kompānija ar gadu pieredzi. Uzņēmums dibināts 1947. gadā. Tas pastāvīgi tiek iekļauts Krievijas Federācijas TOP 10 labākajos apdrošinātājos. Ņem augstākās rindas oficiālajos un "nacionālajos" reitingos. Tai ir meitasuzņēmumi Armēnijā, Uzbekistānā, Ukrainā un citās valstīs. Hipotēku apdrošināšanas polisi var izsniegt un apmaksāt tiešsaistē. Ir pieejami visi hipotekārās apdrošināšanas veidi, kā arī nekustamā īpašuma apdrošināšana, kas iegūta ar militāru hipotēku.

2) Rosgosstrakh

Darba pieredze kopš 1921. gada (uzņēmums ir valsts struktūras GOSSTRAKH tiesību pārņēmējs). Pieejamie apdrošināšanas produkti visiem gadījumiem. Visaugstākais vērtējums no neatkarīgām reitingu aģentūrām. Nekustamā īpašuma un hipotekāro kredītu ņēmēju veselības aizsardzība, ātra politikas reģistrācija, konsultācijas ar speciālistiem pa tālruni un tiešsaistē. Uzņēmuma biroji atrodas gandrīz katrā nozīmīgākajā Krievijas apmetnē.

3) "RESO-Garantia"

Pieredzējis uzņēmums, kas darbojas kopš 1991. gada. Tā piedāvā vairāk nekā simts apdrošināšanas programmas privātpersonām un juridiskām personām. Krievijas prestižākās apdrošināšanas prēmijas "Golden Salamander" atkārtotais uzvarētājs.

Veic ātru politiku reģistrāciju, sniedz konsultāciju atbalstu. Tai ir plašs filiāļu tīkls un tā dod iespēju tiešsaistē publicēt politiku. Piedāvā visu veidu hipotekāro apdrošināšanu. Šobrīd rīcība "Izdevīga hipotēka".

4) "AlfaStrakhovanie"

Uzņēmums ar augstāko reitingu "A ++" no aģentūras "Expert" un filiālēm visā Krievijā. Milzīgs pieejamu un efektīvu apdrošināšanas produktu klāsts, efektivitāte, klientu konsultācijas pa tālruni un tiešsaistē. Politikas ātra reģistrācija uzņēmuma birojos vai internetā. Iedzīvotāji, kuriem jau ir hipotēku apdrošināšana, uzņēmums piedāvā mainīt apdrošinātāju un iegūt labvēlīgākus noteikumus.

5) "VTB apdrošināšana"

Veiksmīgs apdrošināšanas tirgus dalībnieks, kas strādā kopš 2000. gada. Īpašuma, dzīvības, veselības, civiltiesiskās atbildības darbības apdrošināšana par izdevīgiem nosacījumiem. Liels ikgadējais maksājumu apjoms un apdrošināšanas maksa. Hipotēku apdrošināšanas līderis. Hipotekāro kredītu un hipotekāro īpašumu uzticama aizsardzība. Bankas un aizņēmēja ieguvums un uzticība nākotnei.

Mēs iesakām jums visos noguldījumu apdrošināšanas posmos un strādājot ar uzņēmumiem, kas sniedz noguldījumu apdrošināšanas pakalpojumus, konsultēties ar pieredzējušiem juristiem. Tas samazinās risku kļūdīties šajā svarīgajā jautājumā.

6. Kā ietaupīt hipotekāro apdrošināšanu - 3 vienkārši padomi

Hipotēku apdrošināšanas polise būs lētāka, ja izmantojat mūsu noderīgus padomus.

Padoms 1. Izvairieties no nevajadzīgiem apdrošināšanas pakalpojumiem

Kā minēts iepriekš, nodrošinājuma nodrošināšana pati par sevi ir obligāta, apdrošinot aizdevumu - tas ir, dzīvoklis, māja vai cits nekustamais īpašums.

Jums ir likumīgas tiesības atteikt citas programmas. Tomēr tas būtu jādara tikai tad, ja atteikums nepalielina procentu likmi.

Individuālās apdrošināšanas programmu var veikt arī pēc savas izvēles. Nav nepieciešams pārmaksāt riska faktorus, kas jums nav būtiski un ir maz ticami.

Padoms 2. Piedalieties reklāmas programmās

Katrs apdrošinātājs periodiski veic akcijas, lai piesaistītu jaunus klientus un stimulētu lojālus apdrošinājuma ņēmējus.

Ja jūs izsekojat pašreizējos piedāvājumus vietnēs, varat ietaupīt no 5 līdz 25%.

Klienti, kuri daudzus gadus pēc kārtas ir strādājuši ar to pašu apdrošinātāju, var arī paļauties uz atlaidēm.

Padoms 3. Pirkt dzīvokli jaunā ēkā

Nosaukuma apdrošināšana attiecas tikai uz sekundāro mājokļu tirgu.

Ja iegādājaties dzīvokli jaunā ēkā, neviens nevar pieprasīt īpašumtiesības, izņemot jūs. Tādēļ programmas apdrošināšanu nevar iekļaut programmā.

Skatiet noderīgu video par šo tēmu.

7. Secinājums

Izdarīt secinājumus, draugus. Ипотечное страхование - обязательная процедура при покупке жилья в кредит. Но не всегда условия, предлагаемые банками по умолчанию, выгодны для заемщика.

Mēs ceram, ka šī publikācija palīdzēs jums izvairīties no nevajadzīgiem izdevumiem un izvēlēties izdevīgākās hipotekārās apdrošināšanas programmas.

Novēlam Jums finansiālu labklājību! Kā vienmēr, mēs gaida raksta novērtējumu un jūsu komentārus. Jūs atkal redzēsiet!

Skatiet videoklipu: Top Gear Understeer and Oversteer explained (Novembris 2019).

Loading...